Andrijana Mrkela

Ljeto u Hrvatskoj donosi nove poslovne obveze za banke u vezi s potrošačkim kreditiranjem.

KYC investicijski profili za potrošače biti će strože regulirani u Hrvatskoj od 01.07.2025. godine, tj. potrošač koji želi kupiti novi stan, apartman ili kuću, ili pak dobiti kredite koji nisu stambeni, morati će zadovoljiti strože kriterije da bi dobio kredit od banke.

Iznos novog zaduživanja potrošača sada se ograničava tako da pri odobravanju novoga kredita:

• omjer mjesečne ukupne otplate duga i dohotka (engl. debt service to income, DSTI) ne smije biti veći od 45% za stambene kredite i 40% za nestambene kredite
• omjer iznosa kredita potrošaču i vrijednosti založene nekretnine (engl. loan to value, LTV) ne smije biti veći od 90%.
• Dospijeće stambenih kredita i nestambenih kredita potrošačima osiguranih nekretninama ograničeno je na 30 godina, dok je dospijeće ostalih nestambenih kredita ograničeno na 10 godina (uz iznimke koje ovise o kolateralu).

Funkcionalnost tržišta kapitala ipak je zaštićena određenim izuzećima, gdje će banke i dalje moći tromjesečno odobravati 20% iznosa potrošačkih stambenih kredita i 10% iznosa ostalih kredita potrošačima iznad spomenutih DSTI ograničenja, kao i 20% kredita potrošačima iznad LTV ograničenja, na temelju vlastite procjene.

Predmetna izuzeća također štite i potrošače, pa se prilikom odobravanja stambenih kredita izuzeća mogu prvenstveno primjenjivati na potrošače koji kreditom rješavaju svoje stambene potrebe, s ciljem ublažavanja mogućeg nepovoljnog učinka na potrošače koji kupuju svoj prvi dom ili dom koji primjerenije zadovoljava potrebe njihove obitelji.

U Hrvatskoj se otpremnina u većini slučajeva koristi kao novčana pomoć koju poslodavac isplaćuje zaposlenicima prilikom otkazivanja ugovora o radu.

Ipak, otpremnina može biti i novčana nagrada za lojalnost zaposlenika poslodavcu, koja se isplaćuje prilikom odlaska zaposlenika u mirovinu.

Otpremnina se može isplatiti i u slučaju raskida ugovora o radu zbog nesreća na radu ili profesionalnih bolesti.

Pravo zaposlenika na otpremninu obično je propisano odredbama Kolektivnog ugovora (ako postoji) i Pravilnika o radu (ako postoji) te odredbama Zakona o radu.

Zaposlenici imaju pravo na otpremninu u tri različita slučaja:

• otpremnina za odlazak u mirovinu – kada zaposlenici odlaze u mirovinu u slučajevima „starosne“ mirovine, prijevremene mirovine i/ili invalidske mirovine
• otpremnina za otkaz ugovora o radu – za zaposlenike kojima je poslodavac otkazao ugovor o radu osobno uvjetovanim otkazom ili poslovno uvjetovanim otkazom
• otpremnine za zaposlenike koji su pretrpjeli nesreće na radu ili profesionalne bolesti – a njihovi ugovori o radu su raskinuti zbog naknadne nesposobnosti za rad.

Sve isplate koje se mogu isplatiti zaposleniku oslobođene poreza predviđene su Pravilnikom o porezu na dohodak, a ovdje možete vidjeti relevantne informacije za isplatu otpremnine za mirovinu oslobođene poreza.

No.	Opis	Koeficijent	Iznos u EUR – maksimalni iznos oslobođen poreza za 2025. godinu
14.	Otpremnina prilikom odlaska u mirovinu	2,5	do 1.500,00

No.	Opis	Koeficijent	Iznos u EUR – maksimalni iznos oslobođen poreza za 2025. godinu
15.	1,6	Otpremnina za otkaz ugovora o radu -putem osobno uvjetovanog otkazivanja i putem poslovno uvjetovanog otkazivanja, u skladu sa Zakonom o radu	do 960,00 EUR za svaku navršenu godinu zaposlenja kod tog poslodavca

No.	Opis	Koeficijent	Iznos u EUR – maksimalni iznos oslobođen poreza za 2025. godinu
16.	2,0	Otpremnina zbog nesreća na radu ili profesionalnih bolesti	do 1.200,00 EUR za svaku navršenu godinu zaposlenja kod tog poslodavca

Odgovor je jednostavan. Startupima je potreban savjet iz područja poslovnog prava kako bi izbjegli pravne probleme koji bi ih odvratili od njihove osnovne djelatnosti. JELAKOVIĆ & PARTNERI pomažu Vam da razumijete pravne zahtjeve za pokretanje Vašeg poslovanja, kako biste mogli raditi brže, bolje i pametnije.
U nastavku su navedeni ključni aspekti poslovnog prava za startupove

1. Pravna struktura
   Poslovno pravo osigurava da su startupovi pravilno strukturirani, bilo da se radi o samostalnim poduzetnicima, partnerstvima ili korporacijama. Odabir prave poslovne strukture osigurava pravnu usklađenost i štiti osobnu imovinu (npr. d.o.o.). Čvrsta pravna osnova dodatno podržava rast osnovne djelatnosti, privlači investitore i osigurava dugovječnost poslovanja startupa.
2. Usklađenost sa zakonima o radu
   Izrada pravednih i jasnih međukorporativnih propisa i ugovora o radu štiti i zaposlenike i poslovanje.
3. Poslovni ugovori
   Razumijevanje standardnih poslovnih ugovora koje pružaju međunarodni partneri i klijenti može biti izazovno bez pravne pomoći. Dobro sastavljeni ugovori s partnerima i klijentima sprječavaju nesporazume i pravne sporove.
4. Mehanizmi za rješavanje sporova
   Uspostavljanje jasnih postupaka za rješavanje sukoba između ugovornih strana (prijateljski, pred sudom ili ADR-om) pomaže u smanjenju sukoba koji mogu ugroziti kontinuitet poslovanja. Cilj je riješiti sporove što je brže moguće kako bi se uštedjelo i vrijeme i novac.
5. Privatnost podataka i zaštita potrošača
   Usklađenost sa propisima o zaštiti podataka (GDPR) sada je pravni standard i izbjegava pravne kazne.
   Minimalni zahtjevi za zaštitu potrošača obično su općepoznati među potrošačima, stoga pravne poteškoće u tom području ne pomažu dugovječnosti poslovanja startupa.
6. Zaštita intelektualnog vlasništva
   Osiguravanje zaštitnih znakova, patenata i autorskih prava prije ili nakon stavljanja na tržište može zaštititi jedinstvene ideje i robne marke. Ipak, u mnogim situacijama dobro osmišljena pravila o poslovnoj tajni mogu biti najbolje i jedino rješenje za zaštitu od konkurencije.
7. Porezne obveze
   Pravilan pravni savjet osigurava odgovarajuće poslovne odluke u vezi s poreznom i financijskom usklađenošću.
8. Odnosi s investitorima
   Kako tvrtke rastu i razvijaju se, potreba za pravnom zaštitom i vodstvom postaje sve važnija. Pravno savjetovanje tvrtke JELAKOVIĆ & PARTNERI kroz spajanja i akvizicije te financiranje osigurava pravednu raspodjelu kapitala i usklađenost s relevantnim propisima.

U rujnu 2010. godine Krešimir Jelaković osnovao je vlastiti odvjetnički ured u Varaždinu u Republici Hrvatskoj, sada JELAKOVIĆ & PARTNERI odvjetničko društvo j.t.d.

JELAKOVIĆ & PARTNERI je odvjetničko društvo koje se primarno bavi poslovnim pravom, a smješteno je na adresi Zagrebačka 61/III u Varaždinu na čitavom trećem katu poslovnog prostora, a uskoro će im se druga adresa nalaziti Slavonskoj aveniji 1A u Zagrebu na petom katu Matrix Office Parka.

Krešimir Jelaković ima desetljeća iskustva i zajedno sa svojim timom može ponuditi širok raspon usluga. Od podrške u restrukturiranju i ponovnom pregovaranju postojećih projekata do pravne podrške u područjima prava nekretnina, ugovornog prava, korporativnog prava, energetskog prava, poreznog prava, insolventnosti do područja financiranja, kao što su prioritetni zajmovi, zajmovi nižeg prioriteta, sindicirani zajmovi i još mnogo toga.